Оформлення кредиту онлайн: вимоги та документи

Як проходить оформлення кредиту онлайн

Оформлення кредиту онлайн займає від кількох хвилин до години й складається з п'яти етапів. Знаючи їх заздалегідь, ви уникнете більшості затримок і відмов.

1. Заявка. Ви обираєте суму й строк на сайті або в застосунку компанії та заповнюєте коротку анкету: контакти, місце роботи чи джерело доходу, щомісячні витрати. Дані варто вказувати чесно — їх звірятимуть з іншими джерелами.
2. Ідентифікація. Найшвидший варіант — BankID НБУ: ви авторизуєтеся в застосунку свого банку, і кредитор отримує підтверджені ПІБ, РНОКПП та паспортні дані. Альтернативи — цифрові документи з «Дії» або фото документа із селфі.
3. Рішення. Скоринг автоматично аналізує анкету, кредитну історію та ознаки шахрайства. У більшості випадків рішення ухвалюється без участі людини, але інколи оператор телефонує, щоб уточнити дані.
4. Підписання договору. Договір підписують одноразовим ідентифікатором — кодом з SMS чи застосунку. Перед цим кредитодавець зобов'язаний надати паспорт споживчого кредиту з усіма умовами.
5. Зарахування. Кошти надходять на вашу карту; швидкість залежить від компанії та банку-емітента.

Окремі нюанси кожного етапу ми розібрали в статтях розділу: як оформити кредит онлайн без довідок, коли можливий кредит без дзвінків і фото та як взяти кредит онлайн з 18 років.

Як підготуватися до заявки

Кілька хвилин підготовки заощадять час і зменшать ризик відмови:

• переконайтеся, що у вас є доступ до мобільного застосунку банку з підтримкою BankID або до «Дії»;
• перевірте, що карта активна, не заблокована і дозволяє зарахування переказів;
• використовуйте номер телефону, яким користуєтеся самі, — на нього надійде код для підписання договору;
• за потреби запросіть свою кредитну історію в бюро кредитних історій і перевірте, чи немає там чужих позик або помилок;
• заздалегідь порахуйте, яку суму ви зможете повернути в строк, — саме від цього, а не від максимального ліміту, варто відштовхуватися.

Чому можуть відмовити

Відмова — це не вирок і не «чорний список», а результат конкретної перевірки. Найчастіші причини такі:

• Прострочення в кредитній історії — особливо нещодавні або непогашені.
• Високе боргове навантаження — кілька чинних позик одночасно або щомісячні платежі, надто великі порівняно із заявленим доходом.
• Розбіжності в даних — анкета не збігається з даними BankID, телефон зареєстровано на іншу людину, помилка в РНОКПП.
• Карта не на ваше ім'я — кредит на карту родича чи друга не видадуть.
• Невідповідність віковим вимогам — компанія може кредитувати, наприклад, лише з 21 року.
• Багато заявок за короткий час — масові звернення до різних кредиторів скоринг може розцінити як ознаку фінансових труднощів.

Після відмови не поспішайте подавати нові заявки всюди поспіль. Спершу перевірте свою кредитну історію в бюро, виправте помилки в даних і лише потім звертайтеся до іншої компанії. Пам'ятайте, що рішення завжди ухвалює кредитодавець, і жоден сайт не може гарантувати схвалення.

Що перевірити перед підписанням договору

Підписати договір кодом з SMS дуже просто, тож особливо важливо зробити паузу й перевірити кілька речей:

• Кредитор. Компанія має бути в Державному реєстрі фінансових установ НБУ, а адреса сайту — збігатися з офіційною.
• Паспорт споживчого кредиту. У ньому зазначено суму, строк, денну процентну ставку, реальну річну процентну ставку та загальну вартість кредиту. Денна ставка за споживчим кредитом не може перевищувати 1%.
• Умови прострочення і продовження. З'ясуйте розмір пені та штрафів. Продовжити строк можна лише окремою додатковою угодою за вашою згодою.
• Право на відмову. Протягом 14 календарних днів після укладення договору ви можете відмовитися від нього за статтею 15 Закону «Про споживче кредитування», повернувши кошти та відсотки за фактичні дні користування.

Питання й відповіді